Пройдя процедуру банкротства, многие сталкиваются с вопросом или даже проблемой исправления кредитной истории. Казалось бы, получил определение о списании долгов и живи себе спокойно. Но нет. Кредитная история после банкротства физического лица требует к себе пристального внимания. Особенно, если в дальнейшем вы планируете кредитоваться. Поэтому в данной статье мы рассмотрим, как исправить имеющуюся кредитную историю после банкротства и восстановить свою платежеспособность в глазах банков.
Как влияет банкротство на кредитную историю?
В народе широко распространено мнение о том, что банкротство влияет на кредитную историю только негативно. Доля истины в этом, конечно же, есть. Сам по себе факт списания задолженности и потеря права требовать долг не может быть в глазах банков чем-то положительным. Но это касается, в первую очередь, тех банков, чьи кредиты были списаны в результате процедуры банкротства. Для всех остальных банков есть другая сторона медали.
На оборотной стороне, как раз, позитивное влияние банкротства на кредитную историю. И заключается оно в так называемом законном «обнулении» кредитной нагрузки. С этой позиции списание долга гораздо лучше, чем наличие просроченных безнадежных кредитов, которые за счет финансовой нагрузки не дают другим банкам выдать этому заемщику новый кредит. При этом он вполне мог бы справляться с платежами и вносить их вовремя. Такое «обнуление» при банкротстве влияет на кредитную историю только положительно.
В целом, нужно понимать, что банкротство влияет на кредитную историю в негативном ключе не больше, чем просто наличие просроченной задолженности. И в том и в другом случае банк не получает платежи по кредитным договорам. Однако, после банкротства «обнуляется» кредитная нагрузка, что положительно оценивается другими кредитными организациями при принятии решения о выдаче нового кредита.
Как исправить кредитную историю после банкротства физического лица?
Зачастую возникает необходимость исправить кредитную историю после банкротства физического лица. Почему так происходит? Причина вполне банальна – кредиторы не передали обновленную информацию в бюро кредитных историй, и кредиты продолжают отражаться в БКИ как просроченные. Желательно, чтобы кредитная история после банкротства была в корректном состоянии. Как это сделать?
- Заказать отчеты из БКИ. Примерно через месяц после окончания процедуры банкротства необходимо заказать отчеты в бюро кредитных историй. Основных БКИ 3:
СкорингБюро
КредИстория
НБКИ
Каждый год можно заказывать 2 бесплатных отчета в каждом бюро. - Проверить наличие активных договоров. Если в отчете после банкротства будут активные договоры, то такую кредитную историю нужно исправлять.
Пример отчета Скоринг Бюро - Написать заявление на исправление кредитной истории. Подать заявление на корректировку информации в БКИ необходимо в каждый банк или МФО, чей договор продолжает находиться в статусе «Активный». Как правило, в каждой кредитной организации есть свой шаблон подобного заявления. Его необходимо заполнить и приложить отчет из БКИ, подтверждающий ошибку в переданных данных. Исправление данных занимает обычно около 10 рабочих дней.
- Повторно проверить кредитную историю. После получения ответов от всех кредиторов об исправлении кредитной истории необходимо вновь заказать отчеты в БКИ, чтобы в этом удостовериться. Проверьте, что все списанные кредиты находятся в разделе «Банкротство».
Пример отчета Скоринг Бюро
Если самостоятельно исправить кредитную историю после банкротства не получается, можно обратиться за помощью к юристам.
Как восстановить кредитную историю после банкротства?
Немаловажным вопросом является восстановление кредитной истории после банкротства. Не следует путать его с исправлением. Исправление – это технический процесс передачи корректных данных в БКИ. А вот восстановление – это наработка новой положительной кредитной истории.
Восстановить кредитную историю после банкротства физического лица можно, если следовать рекомендациям.
- Оформление потребительских кредитов на приобретение товара. В основном это касается бытовой техники и электроники. Когда банк точно знает, на что вы берете кредит, он охотнее его предоставляет. К тому же суммы подобных кредитов не такие большие, что тоже положительно сказывается на решении банка о выдаче.
- Оформление кредитной карты с небольшим лимитом. Уровень одобрения кредитных карт, как правило, выше, чем по кредитам наличными. Поэтому оформить карту после банкротства будет проще. Для начала можно выбирать банки с лояльной кредитной политикой. Да, там будет выше процентная ставка, но и вероятность получить карту тоже больше. А затем уже переходить в банки с оптимальными условиями кредитования.Оформить кредитную карту
- Оформление залоговых кредитов. Последнее время банки все чаще стали предлагать клиентам после банкротства оформить залоговые кредиты – ипотеку или автокредит. В этом есть определенная логика. Во-первых, риск по обеспеченному залогом кредиту в случае его неуплаты крайне мал. Во-вторых, клиенты, прошедшие процедуру банкротства, точно не смогут воспользоваться ей в ближайшие 5 лет. А значит, банк спокойно сможет осуществлять взыскание весь этот период при наступлении просрочки.
Разумеется, чтобы восстановить кредитную историю после банкротства, необходимо своевременно оплачивать по взятым на себя новым кредитным обязательствам. Рассчитавшись по одному кредиту, можно оформить следующий на бОльшую сумму. При этом обязательно важно учитывать финансовую нагрузку и свои возможности, чтобы вновь не оказаться в сложной финансовой ситуации. Так шаг за шагом будет восстанавливаться кредитная история после банкротства.